保險，作為市場經(jīng)濟之下風險管理的一種基本手段，其在社會經(jīng)濟發(fā)展過程中有著重要地位。如今保險的種類繁多，參與的人群規(guī)模也非常大，從一個相對客觀的角度而言，現(xiàn)代社會的人類，從未出生的時候便開始和保險打交道了，保險貫穿于我們生活的方方面面。但保險還有另一個特性，那就是在享受保險的同時還要承擔風險。保險制度建立的目的就是為了對付特定危險事故，因而保險和風險是共存的。而最喜歡投資保險的莫過于中產(chǎn)家庭了，然而時隔多年，這些熱衷于投資保險的中產(chǎn)家庭卻紛紛因保險而倒下，并且一再告誡其他人，千萬不要輕易買保險。所謂保險，其實就是一種保障機制，是現(xiàn)代社會市場經(jīng)濟下所形成的應(yīng)對風險的一種常見手段。正是因為保險的存在，才使得現(xiàn)代社會的金融體系和社會保障體系得以穩(wěn)定發(fā)展。自保險體系成熟以來，其便是一種不折不扣的商業(yè)行為，投保人通過支付保險費，以此來獲得風險發(fā)生之時能夠被進行賠償?shù)臋?quán)利。從不同角度來看，風險有著不一樣的意義。就經(jīng)濟來看，屬于分攤意外損失的一種財務(wù)保障行為。對于社會來說，保險則是社會經(jīng)濟保障制度的組成部分。因而說保險制度的出現(xiàn)，對于人類社會的發(fā)展是有著巨大幫助的。其次保險思想其實在人類社會早期就已經(jīng)出現(xiàn)了，人類社會自形成之時便面臨著眾多自然災(zāi)害和各種意外事故的侵犯，因而很早之前人類社會就擔心了早期的保險思想以及分攤風險的方法。不論是西方的古埃及、古巴比倫社會，還是東方的周王朝時期，都已經(jīng)出現(xiàn)了相應(yīng)的保險政策。例如對戰(zhàn)死士兵家屬的撫恤，對鰥寡孤獨之人的救助等，都屬于保險思想的體現(xiàn)。等到了近現(xiàn)代時期，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，尤其是市場經(jīng)濟占據(jù)主導之后，保險制度更是得到了快速發(fā)展。市場經(jīng)濟的特點就是在獲取高額收益的同時，還要面臨一系列的風險。而保險則能夠更好地分擔風險帶來的損失，盡可能減少損失。在現(xiàn)代，主要以商業(yè)保險為主，包括財產(chǎn)保險、人身保險、責任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險等。就這幾年的保險業(yè)務(wù)來說，其一直處于快速發(fā)展時期，各項數(shù)據(jù)依舊在不斷增加，保險行業(yè)、保險市場的龐大規(guī)模令人感嘆。如今中國人至少有一半人參與到了商業(yè)保險自重，風險保障總額，更是達到了千萬元，無論從哪個角度來看，中國的保險業(yè)務(wù)始終處于上升時期。但在這種情況之下，越來越多人的卻不再看好保險，甚至多次提醒他人不要輕易買保險。這是為什么呢？時至今日，保險問題是不是會被提到，作為提高生活保障的一種選擇，保險成為了我們生活中的重要組成部分。汽車保險、醫(yī)療保險、生育險等等一系列的保險，甚至在日常的網(wǎng)絡(luò)購物之中，都有著運費險，來保證購買商品的安全性。但這么多年，百姓對于保險的態(tài)度始終天差地別，甚至很多人一提到保險，首先想到的就是騙保行為。因而保險業(yè)務(wù)始終無法做到讓所有人滿意，購買保險的目的就是為了給自己以及家人多一份保障，一旦有危險、有風險，能夠盡可能降低損失。然而實際情況卻是相反的，在推銷購買保險的時候，推銷人員僅憑一張嘴就能夠說得天花亂墜，讓人怦然心動，最終選擇簽訂保險合同。但一旦涉及理賠的時候，就困難重重了，保險公司會有著無數(shù)的理由來逃避，來拒絕理賠。最終的結(jié)果就是投保人花費了大量的精力、財力在保險之上，等到真正使用的時候，卻被告知不能理賠。這種事情，屢見不鮮，每年都要發(fā)生很多起，在這種情況下，大部分人開始對保險失去的信心。例如老家的一位朋友，便購買了某公司推行的分紅型保險，每年接近六千多點，并且還持續(xù)交滿了十年的保費。其后按照每年的紅利，朋友的保單之上至少有十萬多，是一筆非常可觀的財產(chǎn)。當時朋友因為資金周轉(zhuǎn)問題，便決定前去拿錢，但被保險公司告知需要滿二十年才能夠全部拿到手，最終在協(xié)商之下，僅僅拿到了五萬。由此一來，朋友其實還是損失了一筆資金。但所幸其購買的保險并非大額保險，即便有損失也在接受范圍之內(nèi)。但經(jīng)過這件事之后，對于買保險這件事，他開始變得非常謹慎。但在日常生活中，大部分對保險的需求都是非常高的。尤其是在治病問題上，現(xiàn)在一旦生病住院，尤其是一些大病，動輒數(shù)萬、幾十萬的治療費用，對于普通家庭，完全就是雪上加霜，根本承擔不起。而保險則能夠很好地分擔其中的壓力，在一定程度上是有利的。但問題就在于很多保險公司的理賠標準和實際情況完全不符，所謂的合同，也能夠隨意曲解，拒絕賠償。最終投保人不僅失去了金錢，也得不到任何賠償。久而久之，失望大于期望，與其把錢交給不靠譜的保險公司，不如自己留著，應(yīng)對一時之急。作為保險公司，連最基本的承諾都做不到，自然會受到社會的排斥，給予其批評也是情理之中的。但即便如此，中國的保險市場依舊前景廣闊，有著可開發(fā)的無限潛力。以花費相對較高的癌癥來說，一旦患病，人均治療費用至少在十萬元，一旦病重，一系列的花費可謂是上不封頂。對于普通的家庭而言，數(shù)月之間便能夠掏空積蓄，即便是相對富裕的中產(chǎn)家庭，也不過堪堪多支撐數(shù)月罷了。而保險則是現(xiàn)在人們能夠選擇的最直接的減少經(jīng)濟壓力與風險的方式，購買保險則成為了非常必要的選擇。尤其是家中有老人和小孩，這一類人群患病率高，面臨的經(jīng)濟壓力也大，保險則能夠更好地分擔壓力。但回歸現(xiàn)實，依舊有著很多人在質(zhì)疑保險，對保險并不信任，或者說他們對保險公司并不信任。如上文所言，保險起是市場經(jīng)濟下的產(chǎn)物，其本身是一種商業(yè)行為，其本質(zhì)目的還是為了追逐利益而設(shè)立的。因此你在享受商業(yè)保險提供保障的同時，也要付出相應(yīng)的金錢給保險公司。保險既是一種經(jīng)濟制度，同時也是一種法律關(guān)系，其經(jīng)濟效益和法律關(guān)系是相互統(tǒng)一的。另外保險行業(yè)之所以和其他行業(yè)有著巨大區(qū)別，是因為經(jīng)濟補償功能是保險行業(yè)的基本功能。至于之后的金融流通功能，社會保障功能等，都屬于其延伸功能。尤其是社會保障功能，是保險深入社會方方面面之后才逐漸形成的。其實我們應(yīng)該明白，在市場經(jīng)濟的快速發(fā)展之下，保險，終將成為我們生活之中不可或缺的一部分。但之所以保險依舊被很多人排斥，不信任，很大一部分是受到了銷售人員的影響。首先就是銷售人員的忽悠。其實在中國，完善的保險銷售制度還沒有完全建立起來，一些所謂的銷售人員，不過是經(jīng)過了簡單培訓之后便上崗了。對保險合同的內(nèi)容，保險理賠的規(guī)定等根本做不到熟知。其次很多銷售人員就是為了業(yè)績，在推銷保險的時候，會故意避重就輕甚至過分夸大保險的理賠金額，并且還會有意識地避開保險投資之時的風險，從而誘導客戶購買保險。這并非個例，早已成為了商業(yè)保險推銷之時，推銷人員心照不宣的約定。等到保險簽訂之后，責任義務(wù)便轉(zhuǎn)移到了保險公司，之后在面臨理賠的時候，保險推銷人員和保險公司便會互相推諉，互相踢皮球，最終導致投保人血本無歸。之前就有案例，一對夫妻從事的都是保險行業(yè)，從業(yè)十多年，賺得一塌糊涂，家里別墅、豪車一樣不差。為什么保險從業(yè)人員收入這么高？那就是他們在推銷保險的時候，連身邊人也不放過。周圍的親戚朋友全都被他們拉來買保險，而且都是成千上萬的買。親戚朋友出于信任，自然也不會有過多防備，但他們卻忽視了這些保險從業(yè)人員眼中只有績效、利益，根本不在乎是不是親戚。保險雖然買了，但卻無法賠付，最終血本無歸。除了商業(yè)保險本身的逐利行為之外，那就是中國傳統(tǒng)家庭之中保險意識相對較弱。在中國，宗族關(guān)系一直都是傳統(tǒng)家庭構(gòu)成的重要樞紐，父母、兄弟姐妹、親朋好友，都是生活之中的有力保障。但隨著社會的發(fā)展，我們會發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)代社會之中，宗族關(guān)系已經(jīng)愈發(fā)淡薄，全新的家庭關(guān)系在不斷發(fā)展。而保險在這個時候就凸顯出了其特有的優(yōu)勢，一旦面臨危機，保險能夠快速理賠，減少不必要的親戚之間的多余溝通。對于現(xiàn)代年輕了來說，是一個不錯的選擇。相對來說中產(chǎn)家庭的成員素質(zhì)一般都相對較高，但依舊免不了被保險公司忽悠，最終投入大筆資金，卻一無所獲，甚至傾家蕩產(chǎn)，這樣的例子比比皆是。因此對于普通人而言，購買保險一定要事先了解清楚，切勿盲目購買。